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五招敲开银行贷款大门

[ 时间:2013-03-04 10:24:21 | 浏览:4234次 | 来源: ]

有企业成功获得银行贷款,可也有企业怎么都拿不到钱,究竟这其中有怎样的奥妙呢?不少中小企业主可能会觉得,从银行获得融资难度不小。一方面,企业急着用钱却又缺钱,而另一方面,银行还要对企业经营情况做各种评估考核,几轮下来,不是没法通过,就是错过了最佳赚钱时机。

  不过,也有很多已经从银行获得贷款的企业颇有感触,在他们看来,找银行申请贷款有很多窍门,只要你熟悉其中奥妙,同时又有着不错的资质,那么要解决资金问题或许并不难。

  找银行的时机有讲究

  “晴天送伞,雨天收伞”的作风在银行中并不少见,正因为这样,企业主可不要等到急需用钱的时候才去找银行。

  当你资金充裕时与银行谈融资,对方不仅会把你奉为上宾(因为你在帮他们完成存款指标),而且批下来的贷款额度也会更高。可能有企业主会有疑问:“不缺钱时申请贷款不是没事找事,给自己增加成本吗?”放心,只要你不动用就无需付利息。这样的做法可以称为授信前置,企业有了授信前置未雨绸缪,急需用钱时才不致于走投无路。更何况企业经营要用财务杠杆,才能做强做大,哪怕不缺钱,同样也要找钱。

  泰隆银行有关负责人介绍,这种授信前置的做法比较适合周期性明显的企业。比如服装企业、食品企业等在年底前都会需要大量囤货资金,深知此规律的企业主不妨提早与银行建立关系,这样,也不致于“病急乱投医”。

  向银行展示你的优势

  “男女因误会而结合,因了解而分手”,融资却完全相反,银行不会贷款给不了解的企业。而中小企业的行业分散,银行不可能全部了解,因此要想顺利从银行获得贷款,就必须在银行面前强化你的优势,如行业地位、市场份额、行业发展前景等,让银行放心你不会借了钱后“携款潜逃”。

  上海中小企业融资公共服务平台融道网CEO周汉介绍,一些企业主认为是“商业机密”或者忽视的东西,比如说上下游的知名客户,优秀的管理团队,企业曾获得的各项荣誉,认证过的资执和证书,企业主个人的从业经验、管理水平、拥有的房产等财产,是否可以提供更好的担保关联企业等,都有助于提高你在银行心目中的地位,从而更快地获得贷款。

  银行眼中的好项目

  “现金流为王”。银行最容易放贷的好项目,并不是最赚钱的项目,而是最能够产生现金流的项目,有了现金流,你才有钱还给银行。银行没有耐心等到一个需要10年才能够赚大钱的项目。

  注重企业的形象

  “细节决定成败”。如果银行前来实地考查,要注意企业主的个人形象、企业的外部形象整理——企业外部卫生和管理规范,比如制造类企业一定要规范员工的车间操作及仓库的消防等。

  宁波达尔轴承有限公司如今是行业中的龙头企业,然而,在刚刚起步阶段,他们也曾为资金头疼,好在宁波银行在实地考察后为他们提供了贷款。谈到当时考察的细节,有关负责人说,不仅仅是企业的前景令人看好,而且,企业负责人当时对员工自行车排放整齐这样的小事都很认真,足以见得他对企业管理的用心。

  别在一棵树上“吊死”

  “好事多磨”。融资时你可别认准一家银行不放,不妨同时与三家以上银行建立联系,不要在一家银行的树上吊死。

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