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P2P网贷与民间借贷有什么区别

[ 时间:2016-01-05 14:29:23 | 浏览:2525次 | 来源: ]

P2P网络借贷平台,是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peertopeerlending的缩写,peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。

  民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。

  资金去向

  P2P:正规的P2P平台应该都有合作的第三方资金托管平台。在第三方平台上投资人和融资人分别有各自的账户,投资人在P2P平台看到融资信息,通过第三方带有支付功能的托管平台,直接把钱转到融资人账户。

  民间借贷:一般的小贷公司都是先拉拢投资者买他们公司的理财产品,把钱打到公司的账户,形成一个类似银行的资金池。然后再把钱以放高利贷的形式放到贷款人手中。投资者的钱进入的是公司账户。

  资金兑付

  P2P:正规的P2P平台是不经手投资者的资金的,投资到期后融资者会通过第三方资金托管平台把钱打到投资者的账户。现在正规的P2P平台一般都实施钢性兑付的原则,即使万一融资人还款出现逾期,平台会通过第三方托管平台先还款给投资人,由平台去追讨融资人的贷款。

  民间借贷:小贷公司拥有自己的资金池,在他们资金池里的资金足够的前提下,兑付是不成问题的。但是资金池的模式主观性太强,也就是公司不想还钱给你的时候,你就拿不到钱。还有一种情况就是万一公司资金链断裂,就会出现逾期还款或者还不了款得情况。

P2P相比民间借贷具有的优势

  一、私下民间借贷多为自发行为,大多发生在熟人亲友之间,选择面小,有一定的局限性,限制了资本的流动。P2P借贷双方的匹配,选择面广,因而扩大了资本的流动范围,减少了资本的闲置时间。

  二、私下民间借贷约定,多以口头形式,书面形式也只是内容简单的“收条或借条”,契约完备性差,一旦引起纠纷,难以举证和认定,无法保障债权人的利益。P2P签订严密的法律文书,办理抵押登记、银行资金交接、利息归还、违约责任都有明确的法律约定,契约完备、手续合法,即使出现纠纷,可以保证举证容易,证据充分,打赢官司,保障债权的合法实现。

  三、私下民间借贷,限于当事人的自身素质、社会经验、法律意识、专业能力,以及操作过程的不规范性,常常出现违约风险,资金有去无回。P2P通过尽职调查,风险评级,组合配对,手续协办,律师监督,五项规范操作,从根本上降低了违约风险,保障了民间借贷的安全运行。

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