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小贷公司未满一年 为何不能同业拆借

[ 时间:2013-03-04 10:22:43 | 浏览:1594次 | 来源: ]

作为温州金融综合改革试验区获批前温州最晚成立的小额贷款公司——温州日胜小额贷款股份有限公司,因为成立时间未满一年,遇到了这样一个烦恼:不能进行同业调剂拆借。

  今年2月6日,《关于印发浙江省小额贷款公司同业调剂拆借资金操作细则的通知》(浙金融办[2012]20号)文件发布,允许小额贷款公司进行同业调剂拆借。上周五,温州第一单小贷公司同业拆借业务顺利完成。

  温州一家小贷公司有意向温州日胜小额贷款公司借款5000万元用于银行还款,拆借利率在人民银行基准贷款利率基础上上浮30%。然而,根据《通知》规定,申请同业调剂拆借双方的小额贷款公司应当经省金融办批准成立并运行一年。最终这家想借款的小贷公司只能向市区另外一家小贷公司办理拆借贷款。

  按照温州市政府“加快小额贷款公司发展三年行动计划”,我市今年将新增小贷公司30家,明年温州将拥有100家小贷公司。由此看来,未来所有新成立的小贷公司都将面临“成立未满一年不能参与同业拆借”这一难题。

  日胜总经理陆榕认为,同业间拆借风险主要在于资金的拆入方。但对于首单拆入方而言,公司从成立以来运营情况良好,并能满足“上年度考核中获得优秀A级以上考核评定称号”规定条件,“这笔贷款理应获得批准”。

  根据在本月初《第一金融》对我市28家小贷公司做过的统计显示,目前我市小贷公司普遍存在“僧多粥少”无钱可贷的情况。但像日胜这些刚成立不久的小贷公司因为业务尚未全面开展,账户还有一定的“闲置”资金。据了解,2亿元的注册资本金除去已发放近1亿元的贷款,目前日胜的账户上还有近1亿元的“闲置”资金。陆榕认为,如果新成立的小贷公司能以资金拆出方进入同业资金拆借,这无疑能提高“闲置”资金利用效率。

  作为首单同业调剂拆借的拆入方小贷公司负责人,同样认为《通知》对拆出方提出“成立需满一年”的约束条件,在一定程度上不符合市场规则。从利率来说,该单业务几乎接近银行贷款利率,拆出方不可能会为低利率资金而冒高风险,同时也能排除拆出方资金来路不合理情况。从拆出能力来说,因为绝大多数小贷公司都处于“等米下锅”资金缺乏的情况,只有刚成立的小贷公司才具有拆出能力。

  温州市人民政府金融工作办公室监察处相关负责人认为,从小贷公司的角度分析,日胜的说法是合理的;但从监管部分风险控制来说,省金融办的出发点应该是为了控制风险,小贷公司成立未满一年,整体业务框架未稳定,对资金拆入方的风险承受等判断能力还较弱。同时,同业拆借只作为小贷公司融资手段之一,资金拆入方还能通过银行业金融机构、股东定向借款等手段进行融资。

  申请同业调剂拆借双方的小额贷款应当具备哪些条件?

  经省金融办批准成立并运行一年的小额贷款公司,且在上年度考核中获得优秀A级以上考核评定称号的;有健全的风险管理制度和内部控制制度;主要指标符合有关管理部门的规定。

  同业拆借: 是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还到期贷款之后的闲置资金,拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。

  小贷公司同业调剂拆借流程:

  拆借双方将申请材料提交至双方县(市、区)金融办;经拆借双方县(市、区)金融办同意,由拆入方县(市、区)金融办向市金融办提出申请;市金融办对上报的材料审核同意后,出具核准文件,并报备到省金融办、抄送同级工商部门。

  同业调剂拆借如何提高效率?

  上周五,我市小贷公司第一单同业调剂拆借顺利完成。作为资金拆入方的小贷公司负责人对首单拆借的总体感觉是,政府审批效率高,但流程相对繁琐。

  因为小贷公司间的调剂拆借并无先行案例,首单业务在申报材料准备上有一定难度。据该小贷公司负责人介绍,当时审批所需的材料都是自己根据《通知》一项项整理出来的,其中有些申请表格还需自己制作,最终理出的材料纸张足足有一摞。“虽然前期准备材料相对繁琐,但审批过程效率却非常高。”他说,“上礼拜四申请上报,礼拜五就顺利审批下来。”因为同业调剂拆借主要用于小贷公司资金临时应急用途,如果申请审批时间一长,那拆借就失去了实质意义。他建议,审批部门引进专业人才,进一步完善审批机制,让同业拆借更有时效性。 根据《通知》小贷公司每进行一笔同业调剂拆借都需上报一次申请材料。这意味着如果当月小贷公司需要进行两次同业调剂拆借业务,该小贷公司需两次上报审批,材料包括近期的融资情况、最近一年的审计报告、上月的财务报表,同时还要两次县(市、区)金融办审批。对此,温州市人民政府金融办工作室相关负责人介绍,目前温州市金融办正在设计一个合理方案,延长审批有效期限,即规定审批有效期为一个月的同业调剂拆借,当月初如果该小贷公司同业调剂拆借审批通过,该月再进行同业拆借时可不需再审批。 对于小贷公司同业调剂拆借的风险控制,该负责人认为,整个流程需经县(市、区)金融办同意,并由拆入方向市金融办提出申请。市金融办对上报的材料审核同意后,出具核准文件,并报备到省金融办、抄送同级工商部门。他认为,整个审批流程审查监管部门多,风险在控制范围之内。

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